自己破産するとクレジットカードは作れなくなる?

自己破産後にはクレジットカードが作れない,アイキャッチ

借金返済が出来なくなり自己破産した…

 

自己破産をすると、もう普通の生活が出来なくなるんじゃないか?と不安になる人も多いと思います。

 

借金の全額が免除になりますが、破産者と見なされ、ある一定の期間信用情報機関のJICC、CIC、KSCに記載され自己破産の履歴が残るのです。

 

俗に言うブラックリストに記載されるので、自己破産後はクレジットカードが作れない…!と考えてしまうのも無理はありません。

なぜクレジットカードが作れなくなるのか?

借金を整理する債務整理の手続きをすると、先にも書きましたが、ある一定の期間、信用情報機関のJICC、CIC、KSCに記載されます。

 

この信用情報機関は、クレジットやキャシング利用者の信用性を判断するために、その利用状況を管理、開示することで情報を共有しています。

 

返済状況はもちろん記録されるので、債務整理をすればすぐにその情報が共有されることになります。

 

なので、返済能力がないとされる期間はクレジットカードが作れなくなります。

どれぐらいの期間作れないのか?

 

債務整理の仕方によって、クレジットカードが作れない期間は変わってきます。

 

任意整理 5年
特定調停 5年
個人再生 5年~10年
自己破産 10年

 

 

またカード会社がどの信用情報機関を確認するかによっても変わってきます。

 

CIC  5年
JICC 5年
KSC 10年

 

CICやJICCはクレジットや割賦方法に対しての信用情報機関に対し、KSCは全国の銀行協会の信用情報機関になります。

 

CICやJICCの情報だけを見る会社もあるので、自己破産をしても5年経過すればクレジットカードが作れる可能性があるのです。

 

逆に言うと、KSCには官報情報が10年間保存されるので、自己破産の記録が残っています。

 

KSCの信用情報も確認する会社では、10年間クレジットカードが作れないと思って下さい。

 

自己破産中でも作れるクレジットカード

現金を持ち歩くのと同じ感覚で使うことのできるクレジットカードがあります。

 

もちろん現金があることが前提ですが、自己破産中でも作ることのできるカードです。

 

デビットカードなら作れる

クレジットカードを新しく作るときには必ずカード会社による審査があります。

 

この審査を通過しない限りは、クレジットカードは作れません!

 

でも審査をしなくても作れるカードがあるんです。

 

ここ数年テレビでもよく見る、デビットカードです。

なぜデビットカードなら作れるのか?

デビットカードはクレジットカードと違い、後払いではなく、カードを使ってその場での支払いになるからです。

 

現金払いと同じなんですね。

 

銀行口座から即座に引き落としをされるので、残高がない場合は支払いが出来ないことになります。

 

自己破産後にクレジットカードを作るなら注意!

自己破産後、クレジットカードを作ろうとした場合に気を付けなければならないのが、破産を申請した会社でクレジットカードを作ろうとすることです。

 

5年、10年と信用情報機関での記録記載期間が終了しても、その会社の社内データには、顧客の個人情報とともに過去のデータも残っているからです。

 

人に物を貸した時、その物を返さない人に対して、また物を貸そうとは思わないですよね?

 

クレジットの審査が通らないのは当たり前です。

 

この審査がないのが、デビットカードです。

 

デビットカードは現金払いで、本来のクレジットカードとは根本的に違うため、クレジット会社の履歴には残りません。

 

クレジットカードが使えない5年、10年の間、デビットカードを使用するということは、その間クレジットカードを利用していないということになります。

 

カード会社の審査からすると、単純にローンなどを組んでいない人、または債務整理をして審査に通らない人ということになりますよね。

 

一度無くした信用を取り戻すのは容易なことではありませんが、例えば楽天VISAデビットカードを何年か使用しているとちゃんと支払いができるんだなと思われ、楽天のクレジットカードを作る時の信用になるかもしれません。

デビットカードを使うならこれがオススメ!

デビットカードの種類はたくさんありますが、いくつか気になるデビットカードをご紹介します。

 

楽天でよくお買い物をするという人には、楽天デビットカード(JCB)
年会費永年無料
100円で1ポイントの楽天スーパーポイントが貯まる!
楽天市場での買い物はいつでもポイント2倍です。
楽天デビットカードはVISAだと年会費が1,029円(税込)かかります。

 

近所にイオンがある人には、イオンVISAデビットカード
年会費無料
ときめきポイントがいつでも2倍
20、30日のお客様感謝デーは5%OFF
GG感謝デーも5%OFF
毎月10日のWポイントデーにはときめきポイントが2倍

 

スルガ銀行デビットカード
入会金・年会費無料
日本全国のコンビニ、ゆうちょ銀行のATMでいつでも手数料無料で入金可能
平日の日中なら金額・回数に関わらず、出金手数料も無料!

 

デビットカードの注意点は、口座の残高以上に利用できる場合があることです!

 

でも必ず後で請求がくるので、、自分の銀行口座残高は常に把握しておきましょう!

 

そうしないとまた借金を重なることになりますよ。

 

自己破産後に作るクレジットカード

自己破産後に作る、まず最初の1枚のクレジットカードは大切になってきますよね。

 

ここで審査に落ちたら、その次はないかもしれない…

 

そうならないためにも、カード選びは慎重に行いましょう。

破産した時に借入していた業者には申し込まない

まず絶対にしてはいけないのは、破産を申請した会社でクレジットカードを作ろうとすることです。

 

信用情報機関での記録記載期間が終了しても、その会社のデータには、顧客の個人情報とともに過去のデータも残っています。

 

自己破産した過去は消えていないんです。

 

ほぼ審査に通らないと思った方がいいでしょう。

Amexなら作れる可能性が高い?!

日本とアメリカの自己破産の事情はちょっと違うようです。

 

日本はクレジットカードの自己破産が多いですが、アメリカは医療費が原因の場合が多いようです。

 

日本はギリギリまで借金を抱えて自己破産に追い詰められるようなケースが多いのに対して、
アメリカでは、自己破産しても必ずしも自宅や全財産を失うわけではないので、比較的簡単に自己破産をするようです。

 

国が変われば、自己破産事情も変わってくるんですね。

 

日本では自己破産をネガティブに、「人生に失敗した人」と本人も他人も思うところを、
アメリカではポジティブに、「一から人生やり直して、借金した分はまた働いて何らかの形で社会に返していこう」と考える人が多いようで、リフレッシュスタートとも言うようです。
アメリカは人生の再スタートに寛容な気がします。

 

そんなアメリカのカードでもあるAmexカード。

 

自己破産事情を見ると、日本のクレジットカードより作りやすそうな気はしますが…

 

アメリカでは、過去のことはそれほど気にせず、今現在のその人の属性(職業や家族構成など)を重視する傾向があります。

 

一度自己破産した人は意外に支払いも良い、とアメリカのAmex代表も言っているようです。

 

たしかに破産した人は、その大変さを知っているわけですから、支払いが滞らないようになるのかもしれませんね。

 

そう考えると、Amexカードなら審査が通る可能性が高いかもしれません。

アコムACは試す価値あり?

CMなどで知っての通り、アコムは消費者金融の会社です。

 

独自の審査基準を設けているので他のクレジットカード会社よりも審査が通りやすい可能性があります。

 

審査の時にしっかりとした受け答えをすること、嘘をつかないことが重要ですね。

 

在籍確認などもされるので、いつでも電話に出られるようにするのはもちろん、

 

自己管理がしっかりできる人間なんだ

 

この人ならちゃんと支払いをしてくれる

 

と感じてもらうことは審査を通るのに大切なことだと思います。

 

 

もし自己破産後にクレジットカード審査に落ちてしまったら?

やはりダメたった…

 

自己破産後に、クレジットカード審査に落ちてしまった場合はどうすればいいのでしょうか?

半年間は再申し込み禁止!

カード申し込み → いくらの限度額で発行しました!

 

となるところが、審査に落ちるとカード発行はされないので、審査に落ちたことになります。

 

ここだと決めたクレジットカードの審査に通らなかった場合、

 

CICやJICCの信用情報機関にカード申請の履歴が残ってしまうので、この会社で落ちたから違う会社で申し込もう!としても、

 

他社には、「カード審査に落ちた人だな」と分かってしまうのです。

 

この「カード審査に落ちた人」というデータが半年間残るので、その期間は再申し込みが出来ないことになります。

 

 

半年後は業種を変えたカードにする

絶対このカードがいい!などと言ってもいられないと思うので、半年後のクレジットカードの再申し込みの際は、一度申し込んだカードではなく、業種を変えたカードにするといいでしょう。

 

銀行系は避けて、外資系だったのなら消費者系に、消費者系だったのなら信販系や流通系に変えてみると審査に通るかもしれません。

 

特に流通系のカードは、専業主婦やパート主婦でも比較的審査が通りやすいですし、ポイントなども貯まるのでいいですね。

  • 2017/02/17 10:43:17

私が340万円の借金を『あなたの法律相談カフェ』に相談したときの話

エミ,自画像


私が借金を作ったのはもう13年前の時。
給料をもらってもお金が足らず、消費者金融に手を出したのが始まりました。

当時は夫婦で共働きだったこともあり、また余裕あるでしょぐらいの感覚でした。
しかし元々あった車のローンと合わせて、次第に雪だるま式に借金の借入額が大きくなってしまったんです。

私が本当にミスしたのが、支払いがきつい時にリボ払いにしてしまったところ。
なんも知識ない私でしたが、クレジットカードで支払いをする時に「お客様…限度額まですでにご利用されているようで、決済が降りません」っと…。

ようやく調べてみると340万円の借金に膨れ上がっていたんです。
しかも旦那には内緒で…。

もう私の人生は終わりなのか?
そんな風に悩んでいろんな手段を調べまくっている時に見つけたのがあなたの法律相談カフェでした。

すぐに相談してみると、過払い金もあり借金も大きく減らせることがわかったんです。
即効、そのまま弁護士に相談して、最終的には223万円も借金をなくすことができました。

あのまま一人でずっと悩んでいたらきっと解決しなかったでしょうね…。
そして本当に人生終わってたかも。

私のように悩んでいる人は是非、利息や過払い金を損する前に診断を受けてみてくださいね♪

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